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pos机商户如何防范伪卡盗刷?

伪卡一般发生在大额交易时候,目前有检查卡面的方式侦测,但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样,使得辨认难度直线上升。所以目前给出最好认为最好的办法是,在遇到大额交易时,应向持卡人要求身份证进行验证,并说明要电话咨询下收单机构,一般情况下如果持卡人是违法分子就会停止交易了,或者将持卡人的银行卡号,身份证号,姓名,手机号,这四要素提交到发卡行进行校验一下就可以了。

重点风险(淘宝,微信)

中等风险(一般社交类网站、分类网站、贴吧)

盗刷多发地带:广东揭阳、茂名、电白、福建福州、杭州余姚、湖南娄底、江西余干等地

特征:没有明细地址门牌号,酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面或驿站代收

收货人地址与手机号地区不符

旺旺号:新注册或没有实名认证

聊天:如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等,或朋友也想要之类。一次性几台,这种100%是团队思维,一般没有聊天拍下,需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。

部分盗刷团队:还会跟你假装聊天,说几种费率,或什么功能的,一般是不看描述的团伙,这种都可以拉黑处理,真正的用户是认真了解功能然后咨询的。

第四,未出小票,但持卡人收到了扣款短信

POS机未出签购单实为不成功交易,持卡人的扣款短信不能作为交易成功的依据,商户切不能把货品交给持卡人,一般情况再做一笔消费交易或余额查询即可对前一笔失败交易冲正(即取消发卡行的扣款)。

没有出小票扣款100%是不成功的。

总之,使用pos机具的商户注意,要保证资金的权益,小票是一个交易的凭证,所有成功的交易一律以持卡人签字为准,不出小票就是不成功。

要是果真发生持卡人收到短信但是小票没出的情况,首先留下持卡人电话,然后和客户解释,要是真的银行扣了这笔款,持卡人只要发起调单,调不出来,还是会返还给持卡人的,而且一般不出小票,99%的情况下都是会直接返还在持卡人卡里,要是果真到了商家的账户,调单调不出来,商家也会返还给持卡人的,所以不必担心。

为防止持卡人调单,请务必提醒商户不能私自退现金给持卡人

交易如遇到此情况,请务必不能私自退现金给持卡人,如果非要把商品给持卡人,可以留下持卡人的身份证正反面、银行卡正反面、支付声明。

如有必要可留下视频并告知持卡人该交易已完成,但具体要按银行出账单为准。即证明了持卡人认可了该笔交易,并收下货款,以免日后出现持卡人恶意调单,而商户提供不了签购单,款项再次被持卡人拿走。

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